Автокредит с господдержкой в 2018 году: список автомобилей и банков

Правительство РФ совместно с Министерством промышленности и торговли РФ приняло решение продлить автокредит по госпрограмме на 2018 год. Был внесен ряд поправок, с которыми рекомендуется ознакомиться до подачи заявки на участие.

Программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» предусматривают единые льготы для покупателей, единственное отличие – в требованиях к заемщику. Предлагаем узнать условия и порядок получения субсидии.

покупка автомобиля в автосалоне фото

Требования к участникам

Принять участие в государственной программе вправе гражданин Российской Федерации, соответствующий следующим требованиям:

  • Отсутствие автомобиля в собственности до настоящего времени.

Проверка проводится двумя способами – через кредитные организации (устанавливается, выдавался ли участнику кредит на приобретение машины ранее) и ГИБДД (проверяется, было ли прежде оформлено транспортное средство на гражданина).

  • Возраст участника.

При разработке государственной программы принято решение не устанавливать возрастной ценз – на субсидию вправе претендовать каждый россиянин, достигший совершеннолетнего возраста. Однако банки вправе самостоятельно определять возрастные ограничения – устанавливать максимальные и минимальные показатели.

  • Водительские права.

У покупателя транспортного средства, претендующего на получение льготного кредита, должны иметься водительские права, действительные на момент обращения.

  • Уровень дохода.

Ограничения в рамках программы по критерию платежеспособности не устанавливаются, но кредиторы вправе определять его самостоятельно.

Обязательны ли эти условия для гражданина, претендующего на участие в программе «Семейный автомобиль»? Да, но дополнительно у него должно быть не менее 2-х детей, чтобы получить скидку от государства.

менеджер в автосалоне фото

На что рассчитывать?

Льготы гражданам, получающим помощь от государства при покупке машины впервые:

  • Скидка на приобретаемое транспортное средство. Размер – 10% от его цены. Максимальная сумма льготы – 145 000 рублей;
  • На автомобили, приобретаемые по лизинговым программам, распространяется дополнительная скидка, равная 2,5% от его стоимости;
  • Цена страхового полиса может включаться в сумму кредита, но его итоговый размер не должен составлять более 1 450 000 рублей.

Внимание! Не забывайте про ограничение, действующее на транспортные средства по государственной программе – один автомобиль в одни руки.

Часть процентной ставки по кредиту погашается государством, поэтому для покупателя она не будет превышать 11,3%. Для тех кредитных организаций, в которых ставка была изначально менее 18%, она будет еще ниже.

Приобретенная на заемные средства машина будет пребывать в залоге у кредитора до момента внесения последнего платежа по кредиту. Подобная мера исключает потери банка в случае недобросовестности или неплатежеспособности клиента.

Пошаговая инструкция по оформлению

оформление автокредита в банке фото

Условия получения льготного кредита на покупку транспортного средства с государственной поддержкой:

  1. Начальная процентная ставка. Не должна составлять более 18% годовых, большее значение – недопустимо;
  2. Максимальный период кредитования. Равен 3 годам (36 месяцев) во всех банках-участниках разработки;
  3. Сумма первоначального платежа. Не устанавливается программой – определяется банком самостоятельно.

Займы не выдаются на подержанные машины – получить субсидию удастся только на незарегистрированные транспортные средства. Предлагаем пошагово рассмотреть, как купить машину со скидкой от государства.

Шаг №1 – выбор машины

Оформить автокредит с господдержкой можно только на автомобили, собранные на территории Российской Федерации. Дополнительно действует ограничение по их цене – до 1 450 000 рублей (приведенная сумма соответствует требованиям о выдаче кредита на льготных условиях с привлечением бюджетных средств). Купить можно только новую машину, год её выпуска – 2016-2018 гг. Максимальная масса транспорта – 3,5 тонны.

Автомобили, при покупке которых можно претендовать на государственное субсидирование:

Марка транспортного средстваМодель
УАЗ, LadaГранта

Веста

Ларгус

ChevroletНива
FordFiesta

Focus

EcoSport

Mondeo

Kuga

HyundaiCreta

Solaris

ToyotaCamry

RAV4

RenaultDuster

Kaptur

Logan

Sandero

Stepway

Sandero

Полный перечень автомобилей, доступных к покупке в рамках действующей федеральной программы вы можете уточнить в выбранной кредитной организации. На официальных сайтах банков представлен калькулятор для расчета условий кредитования.

Шаг №2 – подбор банка

мужчина и женщина на консультации фото

В государственной программе принимает участие большинство российских банков, поэтому при выборе кредитора важно руководствоваться такими критериями, как размер и вид процентной ставки, наличие дополнительных платежей, комиссий и репутация кредитора.

Основные требования к заемщику, соответствие которым необходимо, чтобы взять кредит:

  • Возраст. От 21 года до 65 лет, некоторые банки предусматривают программы кредитования пенсионеров;
  • Российское гражданство. Иностранным гражданам и лицам без гражданства льготное автокредитование недоступно;
  • Официальное трудоустройство. Рабочий стаж у последнего работодателя не менее 6 месяцев (в некоторых банках – 1 года);
  • Правильная кредитная история. Отсутствие просрочек по прежним займам, долгов и невыплаченных кредитов.

Несоответствие заемщика даже одному из перечисленных требований – основание для отказа в выдаче автокредита.

Шаг №3 – сбор и подача документов

Заявление-анкета о выдаче кредита на покупку транспортного средства составляется по форме, установленной выбранным банком. Указывайте в ней только достоверные сведения – вся информация подтверждается прикладываемым пакетом документов и отдельно кредитором.

Основной перечень документации:

  • паспорт,
  • справка с места работы с указанием заработной платы и занимаемой должности (форма НДФЛ),
  • иные документы, свидетельствующие о платежеспособности заемщика (например, выписка с банковского счета),
  • СНИЛС,
  • ИНН,
  • документ, свидетельствующий об отсутствии автомобиля у заемщика.

девушка за ноутбуком фото

Обычно на изучение документов уходит от 3-х до 14 дней. По окончании срока представитель банка свяжется с клиентом и сообщит решение о выдаче займа. Если оно будет положительным, то клиенту потребуется составить расписку о том, что не будет приобретать другие машины в кредит в продолжение года. Подобная мера исключает возможность мошенничества с неоднократным участием в программе.

Шаг №4 – оформление покупки

Важно понимать, что наличные деньги участнику не выдаются – они поступают сразу на счет автомобильного салона! После покупки отводится время на регистрацию транспортного средства в ГИБДД, затем ПТС забирается у владельца машины и направляется в архив банка. У кредитора он будет находиться до завершения выплат по займу.

Внимание! Помните, что до завершения выплат по кредиту продать либо подарить машину – НЕВОЗМОЖНО без разрешения кредитора.

Нюансы

Период действия государственной поддержки ограничивается бюджетом – как только деньги, выделенные государством, завершатся, субсидия станет недоступна. С учетом сложившегося положения в России это ожидается довольно скоро – в продолжение первого полугодия 2018 года, поэтому всем россиянам, желающим участвовать в программе, рекомендуется направлять заявку уже сейчас.

Льготы распространяются исключительно на новые транспортные средства, покупка которых осуществляется в кредит. В перечень доступных марок входят все модели российского производства и широкий перечень иномарок, сборка которых осуществляется в нашей стране. Список постоянно обновляется и дополняется другими наименованиями (по представлению Минпромторга РФ).

Если в предыдущем году с суммы льготы собирался налог в 13%, то субсидия 2018 года освобождена от налогообложения – теперь она не облагается НДФЛ. Не исключено суммирование государственной поддержки с иными акциями автодилера. Однако использовать её совместно с еще одной программой от государства «Семейный автомобиль» не удастся.

получение автокредита фото

Рейтинг банков

Список банков, предлагающих оформление займов с государственной субсидией:

Наименование банкаРазмер процентной ставкиОсобенности
ВТБ 2410%Первые полгода ставка 1% действует для клиентов, заключивших договор добровольного личного страхования со страховщиком-партнером банка
РоссельхозбанкОт 8%Первоначальный взнос при покупке транспортного средства – не менее 15% от его окончательной стоимости
Локо БанкОт 11,9%Оформление полиса КАСКО – обязательное условие для заемщиков
РНКБОт 13%Минимальная сумма первоначального платежа равна 5% от окончательной стоимости машины
UniCredit BankОт 12,1%Решение о выдаче займа действительно 60 дней. Сумма первоначального взноса не установлена
Связь БанкОт 17,5%Общие требования к транспортным средствам. Размер первоначального платежа – от 20% и выше.

Автокредит с государственной поддержкой – это реальная возможность для многих россиян купить первую машину со скидкой в 10%. Количество проданных транспортных единиц по субсидии составляет около 48 000 и продолжает стремительно расти.

Видео на тему автокредитов с господдержкой:

Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации