Рефинансирование автокредита — обзор лучших предложений российских банков

Если вас не устраивают условия автокредитования, то воспользуйтесь программой рефинансирования. Она направлена на изменение ранее оформленного займа через получение нового кредита на более выгодных условиях. Давайте разберемся, как и на каких основаниях происходит рефинансирование автокредита.

продавец с ключами в автосалоне

Когда выгодно?

Рефинансирование – это выгодное предложение, позволяющее решить одновременно несколько из нижеприведенных проблем:

  • Завышенные ежемесячные платежи. Если вы оформили автокредит на короткий срок (1-2 года), но не справляетесь с высокой долговой нагрузкой, то получение нового кредита на более длительный период позволит решить проблему;
  • Отказ от дополнительных платежей. Регулярных комиссий за обслуживание и оплату страхового полиса КАСКО удастся избежать, перекрыв невыгодный заём на приобретение автомобиля новым кредитом;
  • Чрезмерно высокая процентная ставка. Поторопились и взяли экспресс-кредит под ставку 20-25% годовых? Снять кредитную ношу поможет рефинансирование автокредита, предоставляемое на выгодных началах многими российскими банками (Тинькофф, Уралсиб, Совкомбанк, Газпромбанк, Сетелем).

В каких ситуациях проводится?

мужчина с документами

Перекредитование – это получение кредита на новых, более выгодных для заемщика условиях. Основные причины рефинансирования:

  • снижение размера ежемесячных взносов,
  • продление (а иногда сокращение!) периода кредитования,
  • снижение ставки,
  • уменьшение объема дополнительно взимаемых комиссий.

Что касается банка, то он обращает внимание на КИ (кредитную историю) заемщика. Важно, чтобы она была «чистой» – без просрочек и долгов. Приняли решение сделать рефинансирование? Убедитесь, что прежний кредитор не запрещает досрочное погашение займа.

Общая схема рефинансирования

Перекредитование физических лиц осуществляется поэтапно. Стандартные схемы выглядят следующим образом:

  1. Клиент берет кредит в новом банке на более выгодных положениях (на длительный срок, под низкую процентную ставку и т.д.).
  2. Полученными средствами погашает ранее оформленный автокредит в прежнем банке, условия сотрудничества с которым его не устраивали.
  3. Продолжает погашение по условиям нового автокредита, оформленного по программе рефинансирования.

Если заемщик не справляется с долговой нагрузкой, ему рекомендуется обратиться к менеджеру банка и написать заявление о снижении процентной ставкой либо принять участие в программе рефинансирования этого же кредитора (если имеется). При отсутствии – обращайтесь в другой банк.

Требования к заемщикам

оформление автокредита

Кредитор, предлагающий рефинансирование, оценивает платежную способность клиента в общем порядке. Он одобрит заявку, если заемщик соответствует общим требованиям.

Среди них:

  • Высокий уровень заработка либо иного источника дохода (за вычетом обязательных платежей, к примеру, алиментов);
  • Имущество, принадлежащее клиенту на праве собственности (транспортные средства, квартира и др.), а также привлечение поручителей;
  • Кредитное бремя, т.е. объем заимствований (задолженности) в сравнении с уровнем ежемесячного заработка либо иного дохода.

Ели рефинансируемый автокредит был взят на приобретение б/у машины, то кредитор может оценить его внешнее и техническое состояние. Оплата услуг оценщика возлагается на заемщика в качестве дополнительных расходов.

Комплект необходимых документов

документы на автомобиль

Чтобы перекредитовать ранее взятый заем на приобретение автомобиля, потребуется подготовить комплект документов. Набор бумаг определяется индивидуально каждым банком, однако, общий перечень включает в себя:

  • паспорт клиента,
  • справка по форме 2-НДФЛ (с места работы),
  • ксерокопия трудовой книжки,
  • водительские права,
  • ПТС.

Обратите внимание! Если от имени заемщика действует доверенное лицо, то к приведенному комплекту документов прикладывается доверенность.

Для рефинансирования автокредита необходимо предоставить из того банка, где уже оформлен заем, график внесения платежей, справку с указанием задолженности и документ, подтверждающий согласие кредитора на досрочное погашение.

Обзор выгодных предложений

Обращаем ваше внимание на актуальные предложения ведущих банков в Москве, СПб и других городах России по рефинансированию автокредитов в 2017-2018 году:

Наименование банкаПроцентная ставкаПериод кредитованияКредитный лимит (в рублях)Нюансы
Сбербанк17% годовых и вышеОт 3-х месяцев до 5 летМаксимальная сумма – 1 000 000Валюта – российский рубль. Специальные программы разработаны для безработных граждан
ВТБ 2417,5% годовых и вышеНе более 5 летМинимальный – 30 000, максимальный – 1 000 000Валюта – российский рубль. Оформление рефинансирование происходит за 1 визит в отделение банка. Не требуется присутствие поручителей
Россельхозбанк18,5% годовых и выше

12% — для валютных кредитов

Не более 5 летДо 1 000 000Валюта – российский рубль, доллары США и евро. Заявка и пакет документов рассматриваются до 3-х дней
Райффайзенбанк16% годовых и вышеОт 1 до 5 летДо 3 000 000Допускается досрочная выплата займа без комиссий. Длительность рассмотрения заявки – до 1 дня
Юникредит банк15% годовых и вышеДо 7 летДо 6 500 000Необходимо внести первоначальный взнос, размер которого составляет 10% от суммы займа
Альфа банк18% годовых и вышеДо 20 летДо 15 000 000Валюта – рубли и доллары. Досрочная выплата без санкций
Росбанк16% годовых и вышеДо 5 летДо 1 000 000Валюта – российский рубль

Обратите внимание! Подать заявку на перекредитование вы можете в любом отделении вышеперечисленных банков либо онлайн через их официальные сайты. Для расчета используйте кредитные калькуляторы.

В чем сложности перекредитования?

мужчина и женщина с документами

Рефинансирование кредитов на приобретение транспортных средств в последние годы пользуется популярностью среди россиян. Однако большинству заемщикам неизвестно о некоторых возникающих трудностях:

  • Погашать новый кредит необходимо без малейших просрочек и в полном объеме – в противном случае применяются серьезные штрафные санкции;
  • Если для рефинансирования требуется залог машины, то на момент погашения займа в прежнем банке, необходимо предоставить новому кредитору новое обеспечение (а какое?);
  • Если страховая организация, в которой взят КАСКО, не сотрудничает с новым банком, то потребуется понести незапланированные траты на оформление новой страховки.

Можно ли найти предложения без КАСКО?

Большая часть расходов возлагается на заемщика при повторном оформлении им договора страхования, последующей выплате премии и связанных с обслуживанием комиссий.

Можно ли рефинансировать автокредит, но при этом избежать расходов на страховку? Предлагаем два варианта:

  1. Откажитесь от участия в программе рефинансирования и получите обычный потребительский кредит без обеспечения в форме залога. Главное, чтобы объем новой кредитной нагрузки не оказался больше прежней. Такой способ рекомендуем использовать, когда осталась небольшая задолженность.
  2. Предоставьте другое имущество в качестве залога. Подойдут любые активы, за исключением недвижимости (в особенности ипотечной) – кредитор в обязательном порядке потребует её страхования. Этот вариант удобен предпринимателям, поскольку они могут предоставить под залог оборудование, ценные бумаги или товары.

Тщательно проверяйте положения сотрудничества, изучайте отзывы и рейтинг банков, а также обязательно прочитывайте договор рефинансирования до его подписания, чтобы не увеличить еще больше долговую нагрузку.

Преимущества и недостатки

плюсы и минусы

Для многих автовладельцев рефинансирование займа, взятого на покупку транспортного средства, становится единственной возможностью избавиться от невыгодных условий сотрудничества, сократить ежемесячные расходы и итоговую переплату.

Плюсы:

  • Возможность выбора учреждения, предлагающего более выгодные условия сотрудничества и ряд привилегий;
  • Объединение нескольких автокредитов в один – выплата одного ежемесячного взноса;
  • Страхование по выгодным расценкам в страховой компании, аккредитованной банковской организацией.

Недостатки:

  • При неправильном выборе банка и условий программы вы не снизите, а, наоборот, увеличите затраты.

Итак, многие ведущие российские банки в Москве, Санкт-Петербурге и других городах предлагают лучшие варианты – программы рефинансирования на выгодных условиях. При выборе объективно учитывайте собственную платежеспособность и финансовые возможности.

Видеосюжет про рефинансирование кредитов.

Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации