Как подать в суд на банк: что для этого нужно и как составить исковое заявление

В статье описаны причины возникновения судебных тяжб между банками и их клиентами. А также вы узнаете, как составить исковое заявление правильно, какую линию поведения выбрать и что нужно знать, чтобы суд принял решение в вашу пользу.

Судебный спор с банком – сложное состязание, в котором чаще всего побеждает кредитное учреждение. Это не всегда объясняется его правотой. На стороне банка выступают опытные юристы не только знающие закон, но и имеющие связи в судах. Именно они и задают тон всему процессу. Однако, не стоит думать, что в споре с недобросовестным кредитором победить невозможно.

Судебная тяжба возникает в двух случаях: если исковое заявление пишет заемщик, и если в суд подал банк. В каждом из этих случаев гражданин должен действовать по-разному. В статье мы расскажем, как правильно судиться с банком и остаться победителем.

весы и судейский молоток

Мирное решение вопроса

Перед тем как подать в суд, полагается соблюсти процедуру досудебного урегулирования спора с банком. Для этого необходимо лично побеседовать с менеджером, оформлявшим кредит, объяснить свои финансовые затруднения и попросить кредитных каникул или реструктуризации долга. При положительном исходе беседы, менеджер предложит:

  • заполнить анкету-заявление на отсрочку выплат, где указываются ФИО должника, реквизиты договора, причины возникновения просроченной задолженности и гарантия суммы задолженности в назначенный срок;
  • выбрать оптимальные условия отсрочки или реструктуризации.

После чего к анкете-заявлению прилагается копия паспорта и договора. Документы подаются на рассмотрение руководству банка. По его итогам принимаются решения:

  • о предоставлении отсрочки, об изменении договора и формировании нового графика;
  • об отказе в удовлетворении просьбы. Документ составляется в письменном виде с описанием причин и возможности (невозможности) их устранения. Иногда менеджеры передают отказ руководства в устной форме. В этом случае следует требовать изложить его на бумаге. Она потребуется в суде, как доказательство попытки мирного урегулирования проблемы.

документ фото

Что для этого нужно?

Перед тем как подать иск на банк, следует:

  1. Проанализировать обстоятельства и заранее выяснить, как проходят суды по аналогичным делам;
  2. Определить круг законодательных актов, регулирующих спорные отношения;
  3. Направить банку повторную претензию;
  4. Получить ответ, исходя из его содержания выяснить приблизительную позицию оппонента;
  5. Подготовить пакет документов;
  6. Составить и подать в суд исковое заявление, где в качестве ответчика привлекается банк;
  7. Подготовиться к судебному процессу, сформировать доказательственную базу, в письменном виде изложить свои доводы;
  8. Принимать участие в судебном процессе. Делать это можно самостоятельно или с помощью представителя. Профессиональный юрист знает закон лучше, чем должник, каким бы грамотным он ни был, если, конечно, он сам не имеет юридического образования. К тому же помощь представителя избавит от лишних «нервов».

Основания для обращения в суд

Клиент имеет право подать в суд на кредитное учреждение в следующих ситуациях:

  • кабальные условия сделки, ставшие известными заемщику после подписания договора;
  • начисление дополнительных комиссий, штрафов, неустоек в случаях, не указанных в соглашении;
  • переуступка требования долга от банка коллекторской компании;
  • отказ в предоставлении отсрочки по платежам, несмотря на наличие этого условия в договоре;
  • незаконное обращение взыскания на залоговое имущество;
  • другие действия кредитора, причинившие ущерб заёмщику.

Список спорных ситуаций неисчерпывающий. При любых действиях, которые, по мнению гражданина, нарушают его интересы, он имеет право на банк подать в суд.

судья фото

Составление искового заявления

Иск пишется на русском языке, в виде бумажного или электронного документа. К электронному варианту прилагаются сканированные копии всех имеющихся бумаг. Подается оно в суд, расположенный по месту нахождения банка-ответчика или в том регионе, где исполняются обязательства.

Форма искового заявления должна соответствовать нормам процессуального документооборота. Это значит, что в центре бланка пишется название «Исковое заявление» и предмет требований. Из формулировки должна быть ясна суть иска. В верхнем правом углу документа указываются:

  • наименование суда;
  • ФИО, адрес проживания и паспортные данные истца;
  • полное наименование, место нахождения и реквизиты ответчика;
  • контактный телефон истца.

  Скачать образец стандартного искового заявления в суд

К содержанию законодатель не предъявляет жестких требований, тем не менее в заявлении обязательно отражаются следующие сведения:

  1. Обстоятельства дела и общая сумма займа;
  2. Условия договора, права и обязанности сторон. Описывать их все не имеет смысла, необходимо указать лишь те права и обязанности, которые касаются спорного правоотношения;
  3. Суть нарушения, допущенного кредитором;
  4. Ссылки на статьи законодательных актов, под которые оно подпадает;
  5. Причины временной неплатежеспособности истца, если обжалуется отказ банка в предоставлении кредитных каникул;
  6. Дата и подпись;
  7. Список приложенных документов.

В резолютивной (просительной) части указывается требование об отмене и признании незаконными действия банка, возмещении ущерба, возврате первоначальных условий договора и т.д.

документы для суда фото

Перечень документов

К исковому заявлению прилагаются копии:

  • паспорта истца;
  • договора банковского займа;
  • графика погашения;
  • письменные расчеты истца, если оспаривается порядок взыскания платежей или размер процентной ставки;
  • доказательства временной неплатёжеспособности, если причина иска – отказ в предоставлении отсрочки;
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • доверенность на представителя, если интересы истца представляет третье лицо;
  • другие документы, которые, по мнению автора заявления, имеют значение для дела.

Способ подачи

Иск на банк можно подать тремя способами:

  • При личной явке, в канцелярию суда – сотрудник примет один экземпляр заявления, а второй с печатью, подтверждающей принятие, возвращает истцу.
  • На сайте Государственной автоматизированной системы «Правосудие» (sudrf.ru) — чтобы воспользоваться ее функционалом, следует авторизоваться и зарегистрировать личный кабинет на ресурсе «Госуслуги» gosuslugi.ru. Эта учетная запись используется при входе на сайт ГАС. После перехода на страницу подачи обращения, пользователь соглашается с условиями пользовательского соглашения.

сайт правосудие

Во вкладке «Подать обращение» имеется страница с представленными видами заявлений. Из списка необходимо выбрать «Заявление по иным производствам», открыть его и внести сведения в поля формы, затем указать ФИО истца, выбрать судебный орган по территориальности, загрузить сканированные копии документов. Для завершения работы следует нажать кнопку «Сформировать запрос», после чего заявление с документами поступит на рассмотрение в суд.

Если по его результатам обращение принимается, то оно получит статус «принято к производству». С помощью ГАС «Правосудие» иски принимаются только в суды общей юрисдикции.

  • На сайте «Мой арбитр» my.arbitr.ru — для работы в системе, как и в предыдущем случае, требуется регистрация на «Госуслугах». После этого на главной странице «Моего арбитра» пользователь переходит по вкладке «Электронный страж», где в специальном поле вводит учетную запись портала Государственных услуг, затем система возвращает его на главную страницу сайта. Здесь в списке вкладок необходимо выбрать категорию «Заявления и жалобы» и подкатегорию «Иск (заявление)».

В открывшуюся электронную форму вносятся необходимые сведения, таким образом формируется заявление. После этого загружаются сканированные копии документов, из списка выбирается соответствующий суд, затем следует нажать кнопку отправки.

В систему «Мой арбитр» можно перейти также и с помощью ГАС, выбрав на странице со списком заявлений «Обращение в арбитражный суд».

Если в суд подал банк

Банки подают в суд на физлиц чаще всего за невыплату кредита в течение более чем 30 дней. Вначале соблюдается процедура досудебного урегулирования – телефонные звонки и письменные уведомления с требованием погасить задолженность. Если должник «молчит», кредитор готовит исковое заявление. О времени и месте судебного заседания ответчик извещается повесткой.

банк картинка

Заемщик обязан явиться в суд в установленный срок. Для подтверждения своих доводов ему следует иметь при себе:

  • Договор займа;
  • Паспорт;
  • График погашения;
  • Квитанции или чеки по предыдущим выплатам;
  • Другие документы, подтверждающие уважительность причин просрочки. Это может быть приказ об увольнении или трудовая книжка с соответствующей записью, справки из больниц, свидетельства о рождении детей и др.

Помимо этого, ответчик должен изучить законодательную базу, регулирующую спорный вопрос и подать возражение на иск банка. Желательно заранее подготовить ответы на возможные вопросы суда и банка. Делать это лучше в письменной форме.

Если причины просрочки неуважительны, то ответчику понадобится помощь адвоката. Затраты на его гонорар могут оказаться ниже, чем штрафы и начисленные проценты в совокупности, если выплаты не производились длительный срок.

Самое опасное поведение ответчика, когда банк подает в суд – это пренебрежение требованием о явке на процессы. Такая тактика не решит проблему, а лишь усугубит ее. Регулярные посещения заседаний говорят о добросовестности должника и его готовности к диалогу. Суд всегда принимает во внимание этот факт, предлагая сторонам прийти к мировому соглашению.

К чему готовиться?

В ходе рассмотрения иска ответчика ждут два варианта развития событий:

  1. банк соглашается с предложением суда и идет на «мировую», после чего условия кредита смягчаются, в график погашения и в договор вносятся изменения, и заёмщик получает финансовые каникулы или реструктуризацию долга;
  2. истец требует незамедлительного исполнения обязательств путем реализации имущества или другими принудительными способами, и суд вынес решение в его пользу.

Стоит ли бояться конфискации?

конфискация имущества фото

Изъятие и принудительная продажа имущества не обрадуют никого. Однако, это не значит, что банк пустит должника по миру, поскольку приставы не имеют прав арестовывать все подряд. Конфискации не подлежит:

  • единственное жилище гражданина, за исключением случаев, когда оно выступает предметом ипотеки и находится в залоге кредитора;
  • одежда, обувь, необходимая мебель и предметы бытового обихода;
  • домашние и сельскохозяйственные животные;
  • автомобиль или иная техника, выступающие источником заработка;
  • ордена, медали, знаки почета;
  • денежные средства, предназначенные для содержания членов семьи должника.

Что решит суд?

Во всех случаях, когда в суд подают банк и заёмщик, независимо от того, кто истец и кто ответчик, судебная коллегия выносит следующие решения:

  1. о единовременном возврате основного долга с процентами, штрафами и неустойками, предъявленными банком, или без таковых;
  2. о взыскании задолженности по кредиту равными частями в течение срока, определенного судом, источником погашения будет служит заработная плата или иной регулярный доход заёмщика;
  3. об обращении взыскания на имущество и его реализации;
  4. о реструктуризации долга посредством выдачи нового кредита;
  5. о признании условий договора и графика платежей кабальными и их полном пересмотре.

Советы юриста по кредитным долгам:

Заключение

Судебная практика по займам в пользу заемщика говорит о том, что выиграть суд или отсудить у банка проценты по кредиту вполне возможно. Для этого нужно запастись терпением, заручиться поддержкой опытного юриста и верить в свою правоту.

Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации