Как продать кредитную машину — советы владельцам залоговых автомобилей

Большая часть автомобилей в России покупается за счет кредитных средств. Чтобы стать владельцем транспортного средства достаточно иметь небольшую сумму денег. Оставшиеся – доложит банк. Очень выгодная сделка для обеих сторон.

По разным причинам заемщик может захотеть продать кредитное авто еще до того момента, как погасит долг. Например, у него нет больше возможности выполнять свои обязательства или он хочет приобрести новое транспортное средство.

Немаловажно, что эта операция осложняется наличием обременения. Пока долг не закрыт, машина находится в залоге. Как продать кредитную машину самостоятельно или этим должен заниматься банк?

покупка автомобиля фото

Продажа кредитного автомобиля – с чего начать?

Прежде чем продавать машину, купленную в кредит, необходимо уточнить все нюансы досрочного возврата долга. Можно внимательно изучить договор или проконсультироваться с менеджером. Банк не имеет права запрещать досрочно погашать кредит и взимать за это штрафы, но может потребовать предварительно сообщать о планируемой операции. Например, за 30 дней до внесения денег. В любом случае нужно уточнить это момент, чтобы сделка не сорвалась.

Продать машину без ПТС также реально. Прежде чем приступить к поиску покупателя, необходимо написать заявление о выдаче на руки ПТС с целью продажи залогового имущества. Данное обращение рассматривается в течение двух дней.

Банки всегда идут навстречу и не препятствуют продаже имущества. Особенно, если у заемщика есть просроченная задолженность. Финансовому учреждению важно получить свои деньги назад, поэтому должник может рассчитывать на поддержку со стороны своего кредитора.

Если ПТС на руках, то можно сразу заниматься поиском покупателя. Главное, для себя расставить приоритеты: что важно – продать авто по выгодной цене и потратить на это свое время или быстро избавиться от долгов. В последнем случае, нужно будет пойти на уступки и опустить стоимость.

Вариант первый – продажа через центры по выкупу авто

Этот способ самый быстрый. Он подойдет тем клиентам, которым нужно избавиться от долгов за считаные дни.

автосалон фото

Сделка проходит по следующему плану:

  1. Владелец движимого имущества обращается в фирму по выкупу транспортных средств и договаривается о встрече.
  2. Эксперт компании осматривает авто и делает заключение о ее исправности. Он должен убедиться, что транспортное средство не битое и принадлежит владельцу на законных основаниях. Документы обязательно проверяются на юридическую чистоту. Если авто неисправное, то продать его будет нереально. Оценка залогового автомобиля выполняется не независимым экспертом, а представителем центра. Поэтому она может быть занижена.
  3. Клиент подписывает договор купли-продажи.
  4. Компания по автовыкупу за счет собственных ресурсов погашает долг клиента. Остаток средств передается продавцу.
  5. Осуществляется передача транспортного средства новому владельцу. Представители центра быстро переоформят все документы в органах ГИБДД. У них этот процесс четко налажен и есть определенные договоренности. Как только банком снимается залог, все документы переоформляют на покупателя.

Продать кредитное авто таким образом проще и быстрее всего. Но данная сделка продавцу невыгодна, так как состоится по заниженной цене. Компания даст не более 70% от реальной стоимости автомобиля.

Выгодные условия выкупа машин предлагает компания «Мокко Авто». На ее сайте всего за 15 минут можно узнать по какой цене купят авто. Для этого указывается четыре параметра: марка и модель машины, год выпуска и пробег. На сайте также прописаны марки авто, которые «Мокко Авто» готова приобрести. Этот перечень довольно обширный. Но такие дорогостоящие машины, как Lamborgini и Aston Martin в этой компании не планируют выкупать.

Вариант второй – самостоятельная продажа авто

Владелец залогового автомобиля может самостоятельно заняться поиском покупателя. Но, безусловно, на это нужно время. А также есть один нюанс. Перепродать машину и переоформить все документы можно будет только после полного досрочного погашения долга.

ключи от автомобиля

Покупка кредитного автомобиля для покупателя несет определенные риски. Он передает деньги в банке продавцу в счет погашения долга. По стандартной процедуре банк снимает обременение с предмета залога только на следующий день после закрытия кредита. Фактически покупатель отдает деньги сегодня, а только завтра возможно переоформление автомобиля и всех документов на него. На подобную сделку могут согласиться только в том случае, если покупатель снизит цену.

Есть еще один вариант решения этого вопроса – договориться с финансовым учреждением. Нужно составить письменное заявление, в котором сообщить о планируемой сделке и необходимости снятия обременения в день внесения денежных средств. В исключительных случаях клиенту пойдут навстречу. Банку также невыгодно, если заемщик перестанет делать ежемесячные взносы и возникнет просроченная задолженность.

Поэтому можно договориться, чтобы финансовое учреждение подготовило все письма о том, что заемщик выполнил свои обязательства и никаких претензий со стороны кредитора к нему нет. Эти документы передаются владельцу сразу же после того, как внесены деньги для полного закрытия кредита. С этими письмами покупатель и продавец могут обратиться к нотариусу, чтобы он снял арест и оформил договор купли-продажи. Далее, паспорт транспортного средства переоформляют на нового владельца.

Вариант третий – продаем и авто, и кредит

Не все граждане, которые решили приобрести автомобиль, находящийся в кредите, располагают достаточной суммой. Поэтому им можно предложить переоформить на себя и долг за автомобиль. Участниками этой сделки будут выступать три стороны: банк, покупатель и продавец. Взять кредит новый заемщик сможет в том случае, если он соответствует установленным требованиям:

  • Является российским гражданином.
  • Возраст от 23 до 65 лет.
  • Официально трудоустроен в течение последних шести месяцев.
  • Имеет стабильный источник дохода. Получаемой заработной платы должно хватать на содержание его семьи и выполнение всех обязательств. При расчете максимальной суммы банки придерживаются следующего правила: платеж по оформляемому кредиту не должен превышать половину чистого дохода клиента.
  • Положительная кредитная история.

ключи и документы на автомобиль фото

Критерии стандартные, такие же, как при выдаче автокредита. Процедура смены заемщика называется переуступкой. Эта сделка проходит по следующему сценарию:

  1. Заемщик находит покупателя, который готов приобрести машину, находящуюся в автокредите. Стороны обсуждают условия сделки, определяют цену авто. Если она равна остатку долга перед банком, то клиент ничего не получает. В том случае, когда большая часть долга погашена, то часть средств владелец транспортного средства получает наличными.
  2. Клиент составляет в банке письменное заявление с просьбой провести смену должника, указывает персональные данные потенциального покупателя, его телефон.
  3. Новый заемщик предоставляет свои документы в отделение банка: гражданский паспорт, справку о доходах и копию трудовой книжки.
  4. Банк рассматривает его данные и принимает решение о возможной переуступке долга.
  5. Если ответ положительный, то заключается договор купли-продажи, кредитное соглашение. Долг с первого залогодателя списывается и переносится на нового заемщика. Он становится полноправным владельцем транспортного средства и должником перед банком. ПТС оформляется на его имя и передается на хранение в финансовое учреждение.

Но есть еще и материальная сторона этой сделки. На момент смены залогодателя просроченная задолженность, штрафы, пени и проценты должны быть оплачены в полном объеме. И также новый заемщик должен погасить за счет собственных средств 10-20% от текущей задолженности. Это своего рода первоначальный взнос, который вносят при оформлении кредита. В зависимости от действующих тарифов может взиматься и комиссия за смену должника. И, безусловно, страховка. ОСАГО и КАСКО должны быть оплачены на год.

Таким образом, переоформление кредита также обойдется в хорошую копейку. Но эта сделка будет проведена на законных основаниях. Заемщик снимет с себя все обязательства, а покупатель купит автомобиль, не имея на это полной суммы денег. Такая операция выгодна обеим сторонам. Главное, чтобы на нее согласился кредитор.

Вариант четвертый – идем на риск

Этот способ нужно рассматривать в последнюю очередь, если ни один из вариантов не подходит. Владелец транспортного средства находит человека, который хочет приобрести авто, но у него нет всей суммы. А он не соответствует всем требованиям банка, поэтому переоформить долг невозможно. Он получает ключи от машины и берет на себя обязательство ежемесячно погашать кредит.

деньги рубли

Фактически это смена должника, но на словах. Документально все оформить нельзя, так как задолженность не погашена, и залог не снят. После того как кредит новый владелец выплатит, на него будут переоформлены все бумаги.

Эта сделка рискованная для обеих сторон. Покупатель может забрать автомобиль и вместе с ним исчезнуть, а кредит никто не будет погашать. Незаконные действия возможны и со стороны заемщика. Когда долг будет выплачен, он может отказаться переоформить все документы на нового владельца.

По такой схеме продавать автомобиль следует только в том случае, если покупатель и продавец хорошо друг друга знают, являются родственниками или друзьями.

Вариант пятый – сдаем ключи в банк

Если заемщик не хочет самостоятельно заниматься продажей автомобиля, то он может доверить эту миссию своему кредитору. Для этого ему необходимо обратиться в отделение и написать заявление. В нем указать, что он отказывается погашать кредит и согласен на продажу автомобиля. Поставить машину на банковскую стоянку, вернуть ключи и документы.

Но это не означает, что на этом все обязательства с него сняты. Продажа залога не входит в прямые обязанности финансового учреждения. Никто не будет на следующий день организовывать аукцион, чтобы продать вашу машину. А проценты по кредиту и далее будут продолжать начисляться. Когда будет возможность, аукцион состоится и авто продадут. Но по какой стоимости – это вопрос. Главное для банка, получить деньги в размере остатка долга.

Если же заемщик совсем мало погасил и полученных средств от продажи машины не хватает для полного погашения кредита, то он еще останется должным финансовому учреждению. Он лишится своего имущества и еще будет обязан за счет собственных средств погасить остаток. Такой исход вполне вероятен, так как банк является незаинтересованной стороной.

Видео по теме:

Какой вывод?

Итак, с учетом вышеизложенного материала можно сделать следующий вывод. Оформление автокредита – это ответственная сделка. Если взял на себя обязательства, то должен их выполнять до конца. Если же принято решение о продаже машине, то поиском покупателя лучше заниматься самостоятельно. Только в этом случае можно выгодно продать автомобиль и погасить кредит в банке.

Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации