Ипотека для матери одиночки: как купить квартиру одинокой маме с двумя детьми без авансового платежа

Термин мать-одиночка используется для получения привилегий, государственной помощи. Женщинам, которые воспитывают детей самостоятельно без помощи отца, часто необходима финансовая поддержка, особенно когда возникает жилищная проблема. Разберем подробнее тему ипотеки для одиноких матерей.

мама с дочкой

О ситуации

Купить свой дом непросто, даже если трудоустроены оба родителя. Когда мама только своими силами растит детей, задумывается, возможна ли ипотека для матери-одиночки на льготных условиях? Кредитно-финансовые организации дают целевые ссуды таким клиенткам наравне с остальными людьми.

Получить материальную поддержку, чтобы купить жилое помещение одиноким мамам возможно за счет социальной ипотеки. Данный вид целевого кредитования обусловлен мерами конкретных региональных властей:

  • установка размера субсидий;
  • компенсируют часть процентной ставки;
  • предоставляют льготные цены жилплощади.

Чтобы воспользоваться условиями социального займа, женщине необходимо получить документы, доказывающие особое положение матери-одиночки. Статус даст ей право пользоваться программами господдержки, иными законными льготами, преимуществами.

Банковские организации особое положение клиентки воспринимают как стабильность дохода, поскольку одиноких родителей сложнее уволить (сократить), руководствуясь трудовым законодательством.

Так, женщина, которая содержит детей без помощи их отца, может купить дом по ипотеке любого банка либо пользуясь льготами государства. Вариант, который подойдет конкретной матери, обусловлен уровнем доходов, а также реализуемых в этом регионе мер государственной помощи заемщикам.

Социальная ипотека

ключи и домик

Сегодня матери-одиночки пользуются программами целевого кредитования, дополненными финансовой господдержкой родителей несовершеннолетних детей. Обязательное условие: второй (третий) малыш должны родиться 1 января 2018 г. — 31 декабря 2022 г., при этом ребенок обладает гражданством России.

Условия социального целевого кредитования в Сбербанке России

Сумма кредитаСтавка %Первичный взносДлительность кредитованияДополнительные требования
Не более 3 млн.руб. жителям регионов;

Не более 8 млн. руб. жителям Москвы, Санкт-Петербурга, их обл.

6% в первые три года после рождения второго ребенка; в первые пять лет, если семья пополнилась третьим малышом.≥20%До 30 летЖизнь заемщика застрахована аккредитованной компанией длительностью периода предоставления заемных средств

Программой предусматривается увеличение сниженной ставки сроком пять лет, если вовремя действия договора семья пополнена еще одним чадом.

Требования к заемщику касаются:

  1. Возраста — не младше 21 года, не старше 75 лет к завершению срока договора.
  2. Занятости — продолжительность текущего трудоустройства матерей одиночек свыше 6 месяцев. Общее время работы последних пяти лет — свыше года.

Социальную ипотеку дают многие финансово-кредитные организации, оптимальные условия предоставляют крупнейшие компании: Банк ВТБ, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, ГазпромБанк.

Жилье в кредит на общих условиях

мать с ребенком

Стабильное финансовое положение, постоянная занятость, высокий уровень доходов позволят матери-одиночке, воспитывающей детей, оформить ипотеку любого банка.

Стандартный пакет документации при оформлении сделки:

  • Паспорт, иной документ, удостоверяющий личность женщины, всех детей, плюс копии;
  • ИНН всех членов семьи (копии);
  • формуляр трудовой занятости, заверенный кадровиком, руководителем предприятия;
  • бумаги, подтверждающие доходы (2-НДФЛ; по банковской форме);
  • техпаспорт жилого помещения из БТИ;
  • отчет эксперта об оценке недвижимого имущества.

Большинство кредитных учреждений дает ипотеку при наличии первого взноса минимум 10-15%.

Как получить целевую ссуду?

Чтобы увеличить вероятность положительного решения по ипотеке, матери-одиночке стоит учесть ряд моментов:

  1. Банки анализируют уровень доходов, учитывая нормы расхода иждивенцев, поэтому не рекомендуется рассматривать дорогие варианты жилья. Чем оно меньше стоит, тем больше возможность получения заемных средств.
  2. Имеет значение заручиться поддержкой нескольких поручителей, созаемщиков — близких родственников.
  3. Наличие собственного имущества, например, дорогого автомобиля или комнаты в общежитии будет большим плюсом.

Неплохо иметь дополнительные источники дохода, подтвержденные документально, помимо основного заработка.

Кредит без авансового внесения средств

ключи от квартиры

Кредитно-финансовые структуры стремятся снизить риски при длительном предоставлении денег населению, поэтому часто при заключении ипотечной сделки требуется внесение авансового платежа.

Не всегда у матери-одиночки с одним ребенком или несколькими детьми есть сбережения для первичного взноса. По этой причине клиентки кредитных организаций переживают, дадут ли им ипотеку без внесения средств.

Одинокой женщине можно воспользоваться одним из следующих способов, чтобы купить квадратные метры без накоплений.

Целевой займ под залог недвижимости

Сегодня практически все банковские учреждения предоставляют ипотеку для покупки жилой недвижимости под залог уже имеющегося собственного жилья, например, комнаты.

Большей частью такие кредиты предназначены, чтобы приобретать исключительно квартиры, лицам, официально трудоустроенным не у ИП. Кредитором тщательно анализируется зарплата, другие источники дохода клиентки.

Программа «Переезд»

С кредитным продуктом «Переезд» матери-одиночке также можно приобретать жилую недвижимость, имея другое, оформленное на себя жилище. При помощи займа покупают больше квадратных метров или имущество меньшей стоимости, если появились проблемы с оплатой предыдущей ипотеки.

Условия предполагают выдачу двух кредитов, один оплачивает авансовый платеж, другой покрывает разницу между первым займом и стоимостью квартиры. Продукт позволяет быстро купить жилплощадь без первичного взноса, пока происходит продажа старого жилья: поиск покупателя, оформление сделки. Плюс ипотечного продукта — быстрое снятие обременения, когда первоначальная недвижимость служит предметом залога.

Ссуда выдается размером 30-70% от оценочной стоимости имеющейся квартиры, длительность кредитования: 6 месяцев — два года. Процентная ставка начинается от 12,1 -13,25%, к ней прибавляется один пункт при наличии обременения, плюс 0,7 пункта при отказе от личной страховой защиты.

Субсидии от государства

расчёт субсидий

Сегодня распространены различные государственные программы, помогающие социально незащищенным категориям граждан покупать жилую недвижимость в ипотеку. Власти многих регионов предоставляют соцжилье учителям, врачам, ученым. Первый взнос выплачивается за счет бюджетных средств и составляет половину стоимости имущества.

Существуют программы «Молодая семья» или Федеральная программа «Жилище», чтобы принять участие, нужно обратиться в районную администрацию, выяснить условия, полный перечень необходимой документации, процедуру получения. Ряд регионов выплачивает до 35% жилищной субсидии от стоимости помещения.

При подаче заявки для субсидирования нужно помнить об ограничениях:

  • возраст матери-одиночки к моменту принятия решения властями не старше 35 лет;
  • выдаются только квартиры первичного сектора эконом-класса;
  • чаще всего дома по социальным проектам строят на окраинах города;
  • площадь жилого помещения рассчитывается по нормативу — 18 квадратных метров на каждого члена семьи.

Для регистрации женщине нужно подготовить следующие документы:

  • оригиналы и копии формуляров, идентифицирующих личность матери-одиночки, каждого члена семьи;
  • справки об официальном трудоустройстве и наличии дохода за последние полгода;
  • выписку из банка об остатке средств, составляющем 10% от стоимости жилища;
  • бумаги из домоуправления о составе семьи и жилищных условиях.

Подобные программы реализуются медленно из-за большого числа льготников и невысоких темпов строительства соцжилья.

Материнский капитал

материнский капитал

Если у матери-одиночки количество детей увеличилось за период с 01.01.2007 по 31.12.2018, она имеет право получить субсидию — 453026 рублей. Эту сумму используют как первоначальный взнос по целевому кредиту или для частичного погашения ипотечного долга сразу после появления малыша на свет.

Ряд банковских организаций — Сбербанк, Райффайзенбанк, УралСиб и другие принимают средства материнского капитала вместо авансового платежа. Оформить ипотеку допускается с выпиской из Пенсионного фонда, указывающей остаток суммы материнского капитала и предъявлении сертификата.

Завышение стоимости

Этот способ применяется как схема обхода требования банка о первичном внесении средств. Для этого покупатель, продавец квартиры договариваются о завышенной цене жилплощади для банка, разница является внесенным авансовым платежом.

Например, квартира стоит 3300000 рублей, договор указывает стоимость 3630000 рублей, стороны сделки составляют соглашение о внесении первоначального взноса — 330000 рублей, которое аннулируется при получении жилья.

Важно знать, что такой метод является незаконным, подходит под статью о мошенничестве и не всегда помогает.

Банковские службы принимают отчеты об оценке недвижимости только аккредитованных специалистов и компаний, которые дорожат своим положением. Даже если получится увеличить экспертную стоимость, существенное отклонение от средних рыночных цен вызывает подозрение аналитиков кредитной компании и банк может не одобрить такую ипотеку.

При небольшой вероятности получения одобрения, заимодавец выдаст примерно 90% от заявленной оценщиком цены. Все эти нюансы матери-одиночке нужно учитывать.

Кредитные обязательства

женщина с кредитными договорами

Когда купить жилплощадь без первоначального взноса не получается, можно взять дополнительно потребительский кредит или ссуду под залог имущества. Предварительно стоит оценить свои силы и возможность расплачиваться по двум обязательствам одновременно, иначе мать одиночка рискует остаться без крыши над головой.

Второй вариант — воспользоваться предложением застройщика по беспроцентному или обычному займу на первый взнос.

Получили распространение схемы с завышением цены, когда разница между реальной и заявленной стоимостью преподносится заимодавцу как авансовый платеж, полученный взаймы от застройщика.

Резюме

Решить квартирный вопрос маме одиночке нескольких детей непросто. Возможности дает ипотека. Доходы женщины должны быть выше среднего уровня, чтобы соответствовать критериям финансовой организации. Необходимо наличие сбережений, составляющих как минимум 10% стоимости желаемой жилплощади.

Не имея накоплений, вносимых авансом при оформлении ипотеки, мать может воспользоваться деньгами маткапитала или закрыть часть им часть обязательства. Распространены социальные программы, льготы, можно взять дополнительные займы, в том числе по специальным банковским продуктам.

Шансы на покупку квадратных метров увеличатся, если есть другое жилище в собственности матери одиночки, подключатся поручители, близкие родственники в роли созаемщиков, имеется дополнительный заработок.

Видео про социальную ипотеку: 

Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации