Как сэкономить на ОСАГО — маленькие секреты экономии

Наша статья посвящена тем, кто собирается застраховать свое авто. Мы расскажем несколько маленьких секретов, зная которые можно сэкономить при покупке полиса ОСАГО. С каждым годом стоимость «автогражданки» растет, однако, к счастью автовладельцев, повышается и максимальный порог страховых выплат.

Законодательно установлено, что с 2014 года возмещение ремонта составляет 400 тысяч рублей, а компенсация вреда здоровью – 500 тысяч. Данные суммы полагаются к выплате всем участникам аварии, кроме виновного лица.

автомобиль полис осаго фото

Советы о том, как сэкономить на ОСАГО

Чтобы не переплачивать при оформлении и понять, как сэкономить на страховке, следует соблюсти несколько правил:

  1. выбрать страховую компанию с минимальными расценками;
  2. купить «правильный автомобиль»;
  3. соблюдать правила движения на дорогах;
  4. вспомнить про водительский стаж;
  5. не вписывать в полис всех подряд;
  6. зарегистрироваться по «правильному» адресу;
  7. не пренебрегать требованиями страховщика;
  8. чем меньше срок, тем выше стоимость.

Каждый пункт имеет особенности, которые необходимо рассмотреть более внимательно. Это поможет всем автовладельцам, задающимся вопросам, как сэкономить на ОСАГО.

Выбор страховой компании

Сегодня ставка по страховкам колеблется в пределах 3432 – 4118 рублей. Если не вдумываться, то кажется, что страховой взнос носит фиксированный характер, в связи с чем сэкономить на ОСАГО не представляется возможным. Однако, это не так. Законодатель не определил точной цифры в данном вопросе, а лишь установил ценовой диапазон, в рамках которого страховщики назначают стоимость тарифа. Они делают это по собственному усмотрению, поэтому страхователь может выбрать компанию, которая взимает минимальную цену в пределах названного диапазона.

Много на покупке полиса таким образом автовладелец не сэкономит, но, как говорится, «копейка рубль бережет». К тому же базовая цена – это не все, что может удешевить страховой полис. Куда заметнее на итоговой стоимости сказываются параметры, которым посвящены следующие разделы. Это те самые маленькие секреты, содержащие сведения о том, как сэкономить на ОСАГО.

автомобиль в руках фото

Что значит «правильный» автомобиль

Относительно экономии на ОСАГО под «правильным» транспортным средством понимается не какая-то конкретная модель или марка, а машина с определенным коэффициентом мощности двигателя (КМ). Этот показатель зависит от числа лошадиных сил. Чем он ниже, тем дешевле водителю обойдется ОСАГО.

КМ колеблется в пределах от 0,6 до 1,6. Минимальный коэффициент 0,6 относится к «слабым» моторам, развивающим мощность не более 50 лошадиных сил. «Единица» применяется для автомобилей с двигателем, имеющим мощность 50-70 лошадиных сил, 1,1 используется в отношении моторов 70-100 лошадиных сил, 1,2 – 100-120 «лошадей», 1,4 – если автомобиль имеет мощность 120-150 лошадиных сил. Для транспортных средств мощностью свыше 150 «лошадей», КМ составляет 1,6.

Из вышеописанного ясно, что собственники малолитражек экономят на страховке больше, чем хозяева больших машин. Ответ на вопрос: как сэкономить на ОСАГО, очевиден. Нужно обзавестись автомобилем поскромнее, хотя это дело вкуса…

Соблюдать правила или что такое «бонус — малус»

«Бонус — малус» – система, изменяющая размер выплат в зависимости от числа ЧП, виновником наступления которых был страхователь. Другими словами, чем реже лицо попадает в аварии или нарушает ПДД, тем дешевле ему обходится «автогражданка». Знание этой системы пригодится всем, кто задумывается над тем, как сэкономить на ОСАГО.

При первичном оформлении всем заявителям присваивается коэффициент 1, это и есть тот самый бонус – малус. Его уровень определяется количеством аварий и нарушений, которые гражданин допустил в течение 12 месяцев. Если за весь год водитель не совершил ничего подобного, бонус-малус уменьшается. Опытные автомобилисты утверждают, что за счет данного коэффициента можно сэкономить на ОСАГО половину его стоимости. Однако, для этого нужно не допускать нарушений в течение 10 лет.

совещание фото

Потерять накопленную скидку и лишиться права сэкономить на страховке, можно, лишь однажды совершив ДТП, при котором страховая компания выплатит пострадавшему компенсацию.

Важно! Правило «бонус-малус» не распространяется на иностранных водителей, проживающих в России на основании вида на жительство или РВП (временное проживание). А также скидка не действует при страховании прицепов любого типа и транзитных транспортных средств.

Водительский стаж

Коэффициент водительского стажа зависит от уровня риска аварии, которая может произойти, если за рулем находится лицо с определенным опытом вождения. Чем больше опыт, тем ниже показатель. Минимальный порог равен 1. Он относится к автовладельцам, достигшим возраста 22 лет и управляющим ТС более 3 лет. У более молодых граждан он повышается в пределах 1,6-1,8.

К сожалению, такой способ экономии доступен только опытным шоферам, но и молодым автолюбителям будет полезно узнать о нем.

Не вписывать в полис всех подряд

Правило относится к тем хозяевам, чьей машиной пользуется большое число посторонних. Это могут поездки в рабочих целях, просьбы родственников «покататься», услуги «трезвого водителя». Конечно, для таких случаев законодатель разработал неограниченное ОСАГО, но его стоимость такова, что не может быть и речи о том, как на нем сэкономить.

страховые полюсы фото

Разумнее всего указать в страховке круг лиц, имеющих право на пользование транспортом. Другими словами, вписать имена водителей в ОСАГО. Сделать это следует по той причине, что в ограниченном полисе бонус-малус применяется к конкретным лицам, а не к транспортному средству. Соответственно, если кто-то из них станет участником аварии, то показатель увеличится только для него одного. Остальные вписанные в полис лица, не пострадают.

Что же касается неограниченного страхования, то скидку получит только сам собственник. К тому же показатель привязан к автомобилю. А значит, если он окажется в ДТП по вине водителя, то собственнику автоматически достается увеличение данного показателя. Вопрос о экономии в этом случае останется без ответа.

«Правильный» адрес

При расчете стоимости полиса принимаются во внимание субъекты федерации, в котором поставлено на учет авто и прописан его хозяин. Этот параметр отвечает за образование территориального коэффициента (ТК). Он, в свою очередь, определяется исходя из количества аварий в конкретном регионе и условиями, способствующими их появлению.

Самой высокой вероятностью дорожных происшествий отличаются мегаполисы: Москва, СПб, столица Татарстана, Хабаровск и другие города «миллионники». Жителям этих регионов сложно сэкономить на страховке, но выход есть.

Диапазон ТК устанавливается в пределах 0,6-2. Для крупных городов действует максимальный показатель – 2, для малонаселенных субъектов, таких как Республика Тыва, Бурятия, Чечня и Крым – 0,6. Местным автолюбителям проще всего сэкономить.

страховка ключи деньги фото

Нельзя утверждать, что его стоимость в густонаселенных городах заметно выше, чем во всех остальных. Тем не менее у жителей субъектов федерации с транспортным коэффициентом, ниже 2, есть возможность не переплачивать за ОСАГО за счет сниженного ТК. Кроме того, здесь ниже и налоги на транспорт, ставки которых утверждаются местными властями самостоятельно.

Регистрация автомобиля в провинции не лишает водителя права ездить на нем по всей стране, а равно и проживать в любом городе России. Поэтому тем, кто задумывается о том, как сэкономить на ОСАГО, специалисты советуют «прописывать» ТС в маленьком городе, там же оформлять на него страховку. Можно также выбрать страховую компанию по месту своего проживания, главный офис которой находится в провинции с низким ТК.

Требования страховой компании или коэффициент нарушений (КН)

Соблюдение требований законодательства и договора позволит сэкономить на полисах страховки. Значение КН всегда равно 1,5. Причинами его расчета становятся следующие виды нарушений договора страхования:

  • предоставление ложных или неполных сведений о страхователе и транспортном средстве при оформлении ОСАГО;
  • умышленное создание условий для возникновения дорожной аварии с целью получения компенсации;
  • нанесение ущерба третьему лицу, когда с его стороны имеется возможность регрессных требований к виновнику.

Если автолюбитель допускает хотя бы один из названных проступков, ему начисляются те самые 1,5 единицы КН. Что влечет в будущем удорожание страховки и лишает его права сэкономить на страховке.

Чем меньше срок, тем выше стоимость

Это правило относится к сроку действия полиса. Стандартное время, на которое он выдается – 12 месяцев. В некоторых случаях этот срок можно сократить до 90 дней. При сроке действия в 3 месяца ставка составит 0,5, на 9 месяцев – 0,95. Если ОСАГО рассчитано на 10 месяцев, то к нему применяется ставка – 1, таким образом, чем дольше срок, тем больше хозяин машины может сэкономить.

Это значит, что сэкономить можно, оформив страховку на максимальный срок. Так, его стоимость окажется самой низкой.

автомобили калькулятор фото

Воспользуйтесь онлайн-калькулятором

Окончательную стоимость страхового полиса определяют сотрудники страховой компании, умножая все вышеперечисленные показатели. Иногда ошибаются случайно, а иногда это делается намерено, чтобы завысить стоимость страховки, лишив страхователя права возможности сэкономить. Избежать недобросовестности и сэкономить денег на ОСАГО поможет самостоятельный расчет с помощью онлайн-калькулятора.

Найти такую опцию можно на многих тематических сайтах, посвященных вопросам автострахования. Для расчета потребуется указать:

  • кто является хозяином авто — физическое лицо или предприятие;
  • тип транспортного средства – легковое, грузовое, спецтехника и др.;
  • субъект федерации, в котором ТС поставлено на учет;
  • мощность мотора;
  • возраст автомобиля;
  • лица, имеющие право управлять по доверенности;
  • бонус-малус.

Вот один из примеров таких калькуляторов:

Калькулятор ОСАГО предоставлен сайтом calcus.ru


Если рассчитав стоимость ОСАГО с учетом всех полагающихся скидок, собственник машины убедится в обмане страховщиков, он имеет право пожаловаться на компанию в РСА (Российский союз автостраховщиков).

Заключение

Сэкономить на ОСАГО и не переплачивать за полис вполне возможно. Достаточно следовать определенным правилам. Хотя это не всегда получается в силу объективных причин. Не все правила можно назвать справедливыми или логичными, но в любом случае они работают. Собственник машины должен знать их и уметь ими пользоваться.

Видео: как сэкономить на полисе ОСАГО.

Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации