Что такое кредитная карта, как она выглядит и как правильно ее использовать?

Кредитная карта – это платежный инструмент для расчетов в рамках той суммы, которую банк предоставил клиенту. Эта сумма выдается на основании специфического кредитного договора. Размер кредита устанавливается в каждом случае индивидуально.

что такое кредитная карта

Как выглядит

Большинство дееспособного населения знает, как выглядит банковская кредитная карта. Это пластиковый прямоугольник с уникальным 16-значными номером, микрочипом, фамилией и именем ее владельца, логотипом выдавшего банка и механизмами защиты. На ее обратной стороне имеется магнитная полоса и код безопасности.

Номер нанесен на карту способом выпуклого тиснения (эмброссирован) с той целью, чтобы сделать с нее копию (слип) было невозможно.

изображение с описанием кредитной карты

Чем отличается от обычного кредита

Кредитная карта от обычного займа отличается тем, что ее держателю предоставляется возобновляемая кредитная линия, которую он расходует в любое время, по своему усмотрению. Погашение происходит в любом порядке, при условии, что сумма будет не менее установленного минимального платежа. Вознаграждение (проценты) за использование средств начисляется не на весь лимит, а только на его непогашенную часть.

Что касается обычного займа, то он предоставляется в полном объеме, сразу после подписания договора. Процентами облагается вся полученная сумма. Оплата производится, согласно графику погашения, просрочки не допускаются.

Плюсы и минусы

К преимуществам кредитной карты относятся:

  • физическая сохранность денег;
  • отсутствие необходимости носить с собой наличные;
  • возможность рассчитываться за любые товары и услуги, если контрагент располагает специальным терминалом;
  • неоднократное пользование займом без заключения дополнительных соглашений. Это связано с возобновляемостью кредитного лимита;
  • наличие льготного (грейс) периода, в течение которого проценты не начисляются;
  • предоставление бонусов, скидок и других программ лояльности;
  • автоматическая конвертация рублей в иностранную валюту, что позволяет осуществлять расчеты за рубежом;
  • возможность вывозить любую сумму денег за границу без декларации;
  • управление кредитным лимитом через мобильные приложения. Такую услугу предлагает большинство банков.

Недостатками карты считаются:

  • высокий размер процентной ставки (выше, чем по стандартному кредиту);
  • риск израсходовать сумму, превышавшую запланированный объем;
  • комиссионные сборы, увеличивавшие ежемесячный платеж;
  • ненужные услуги, навязанные банком.

Комиссии и цена обслуживания

Цена обслуживания устанавливается кредитором и зависит от размера лимита. На цену влияют и дополнительные комиссии. Они взимаются в таких случаях, как:

  • снятие наличных в банкомате или кассе банка;
  • получение дополнительных услуг (смс-оповещение, онлайн-банкинг, возобновление лимита и др.);
  • наличие программ лояльности. Чем их больше, тем дороже обслуживание карты;
  • блокировка, разблокировка и повторный выпуск пластика в случае его утери.

Этот перечень комиссионных сборов неисчерпывающий. Каждый банк самостоятельно определяет случаи их выплаты, поэтому перед подписанием следует внимательно изучать содержание договора.

Помимо комиссий взимаются пени и штрафы. Например, за просрочку платежа, недостаточность суммы погашения или превышение допустимого лимита при обналичивании средств.

платеж через терминал фото

Снятие наличных

Держатель карты может снять наличные в кассе или банкомате. Условия, касающиеся вывода денег, содержатся в договоре. Нередко устанавливается предельно допустимая сумма, которая может быть снята в течение 24 часов или 30 дней. Чтобы устранить это ограничение, необходимо обратиться в банк, предъявить карту и паспорт держателя. Процедура занимает – 1-2 часа. Для безлимитного обналичивания достаточно написать заявление.

Снятие бумажных денег облагается комиссионным сбором. Избежать его можно, используя безналичные расчеты.

Сash back

Это название операции по возврату части суммы, потраченной на оплату товаров или услуг. Возврат (кешбэк) определяется в процентах. Некоторые банки предлагают cash back в виде баллов или бонусов. По мере их накопления держатель может рассчитываться с их помощью аналогично деньгам. Получить эту услугу можно только в торговых точках или компаниях, сотрудничающих с кредитором.

Недостаток cash back в том, что при его наличии устанавливаются повышенные ставки по процентам, таким образом теряется ее смысл, как программы лояльности. Поскольку с ее помощью клиент уже не экономит, а скорее, теряет средства.

Как эффективно пользоваться

Эффективное использование карты предполагает соблюдение следующих правил:

  1. не допускать просрочек при погашении и следить за длительностью беспроцентного периода;
  2. отслеживать размер долга с помощью СМС-оповещения;
  3. не превышать максимально допустимую сумму при обналичивании;
  4. уточнить список дополнительных услуг и по возможности отказаться от большинства из них, сохранив только необходимые;
  5. внимательно изучать условия договора при подписании, чтобы избежать в дальнейшем ошибок и недоразумений;
  6. расходовать заемные средства в исключительных случаях, избегая внезапных затрат на ничтожные цели.

Полезное видео о том, как правильно пользоваться кредитками:

Как погашать задолженность

Выплачивать долг по «кредитке» можно теми же способами, что и по обычному займу:

  • в кассе банка наличными;
  • в терминале самообслуживания;
  • в банкомате cash-in;
  • через онлайн-банкинг.

В ежемесячный платеж входят проценты за пользование кредитом, часть основного долга, пени и штрафы за просрочку, при ее возникновении. Платеж вносится в фиксированной сумме или в процентном соотношении к оставшейся части лимита на конец периода.

Заключение

Кредитная карта все чаще заменяет небольшие потребительские займы наличными. Она позволяет расходовать средства, не согласовывая цели с банком. Возобновление лимита открывает большие возможности перед ее пользователем. Однако, перед тем как подписать кредитный договор с банком, следует проанализировать свое финансовое состояние. Поскольку ее наличие предполагает денежную состоятельность и возможность «безболезненного» возврата долга. Если статья была для Вас полезной, то обязательно поделитесь ей с друзьями!

Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации