Авто в лизинг для такси: какие условия для ИП и физических лиц

Лизинг – разновидность аренды, при которой периодические платежи зачисляются в счет выкупной стоимости объекта, и после окончания срока лизинга он переходит в собственность плательщика. Это подходящий вариант при приобретении такси для частных пассажирских перевозок, открытия собственного таксопарка или его расширения. Естественно, что купить и содержать сразу несколько автомобилей – это чрезвычайно тяжкое бремя. Часто оно не под силу не только индивидуальному предпринимателю, но и солидной компании.

Из этой статьи вы узнаете о порядке и правилах заключения лизинговых сделок для физических лиц и ИП, о том, какие нужны документы и какие условия предлагают лизинговые компании.

таксисты фото

Общие сведения о сделке

В лизинговой сделке участвуют три стороны:

  • Лизингодатель – юридическое лицо (банк или дочерняя компания), передающее объект по договору и выступающее его собственником до погашения всей выкупной стоимости;
  • Лизингополучатель – физическое или юридическое лицо, принимающее объект в пользование за плату, с правом последующего выкупа;
  • Продавец – производитель или реализатор предмета договора. Иногда продавец и лизингодатель – одно и то же лицо.

До недавнего времени сторонами сделки могли быть только коммерческие субъекты. Сегодня лизинг такси доступен, для физических лиц и ИП.

Существует три вида лизинга:

  • Возвратный – когда продавцом и получателем является одно и то же предприятие. Компания продает имущество лизингодателю, затем его же принимает у последнего в лизинг. Вырученные средства поступают на развитие производственных мощностей;
  • Операционный – в этом случае все риски, связанные с утерей, поломкой имущества, а также его ремонт и обслуживание входят в обязанности лизингодателя;
  • Финансовый. Наиболее распространенный вид правоотношений, при котором компания специально приобретает имущество для передачи конкретному лицу. Сегодня этот вариант чаще всего используется в сделках с ИП или небольшими предприятиями. Имущество становится собственностью получателя после завершения срока договора без дополнительных затрат.

автопарк такси фото

Выгоды и недостатки покупки такси в лизинг

Покупка такси в лизинг открывает предпринимателю следующие выгоды:

  • платы по договору рассматриваются налоговой службой, как расходы на обновление основных средств;
  • в случае возникновения неплатежеспособности получатель имеет право возвратить автомобиль лизингодателю до истечения срока действия сделки;
  • автомобиль не находится в залоге лизингодателя, а является его собственностью;
  • страхование имущества входит в обязанности лизинговой компании, как и уплата налога на имущество;
  • ремонт при возникновении страхового случая производится бесплатно;
  • для оформления сделки не требуется большого количества документов;
  • автомобиль готов к эксплуатации, поскольку все документы на него уже оформлены.

К недостаткам лизинга такси относятся высокие процентные ставки по платежам. Они гораздо выше, чем при обычном кредите наличными. Это связано с тем, что ремонт и обслуживание автомобиля берет на себя лизингодатель, что снижает одноименные риски лизингополучателя.

Такси в лизинг для физических лиц и ИП

мужчина у такси

Физическое лицо имеет право приобрести такси в лизинг, если он планирует работать на нем в официально зарегистрированной таксомоторной компании, например, Яндекс такси. Итак, для совершения сделки он должен:

  • Подтвердить платежеспособность справкой о доходах или декларацией ИП;
  • Предоставить копию лицензии таксопарка, а также ФИО руководителя и адрес регистрации. Некоторые лизинговые компании требуют, чтобы таксопарк был зарегистрирован в месте нахождения их главного офиса;
  • Оставить заявку на заключение сделки в выбранной компании и получить ее одобрение.

Если стороной договора выступает ИП, то ему потребуется собственная печать и выписка из государственного реестра, подтверждающая его статус и справка об отсутствии налоговых задолженностей.

Для физического лица лизинг такси имеет следующие преимущества:

  • Быстрое рассмотрение заявки – до 2 дней;
  • Расходы на обслуживание несет лизингодатель;
  • Ежемесячные платежи ниже, чем при погашении кредита. Такая практика применяется компаниями в отношении клиентов — физических лиц;
  • Если предметом сделки выступает авто отечественного производства получателю полагается скидка в 10-12% от его стоимости;
  • Ежегодно для граждан разрабатываются все новые программы льготного лизинга с участием государства;
  • Некоторые лизингодатели предоставляют корпоративные скидки;
  • Отсутствие необходимости выкупать автомобиль и право вернуть его компании после прекращения действия договора.

Гражданин в статусе лизингополучателя обязан иметь:

  • российское гражданство;
  • положительную кредитную историю по банковским займам;
  • подтвержденную платежеспособность.

При взаимодействии с гражданами лизинговые компании используют более гибкие сроки и способы погашения, поскольку авто находится в их собственности, а получатель им только пользуется.

изображение такси

Такси в лизинг для юридических лиц

Компания, ведущая бизнес в сфере услуг такси при обращении к будущему лизингодателю предоставляет:

  • копию устава и выписку из ЕГРЮЛ;
  • свидетельство о государственной регистрации и постановке на налоговый учет;
  • приказ о назначении первого руководителя и главного бухгалтера;
  • копии паспортов учредителей и директора;
  • финансовую и бухгалтерскую отчётность за последние 6 или 12 месяцев;
  • выписки всех имеющихся банковских счетов;
  • сведения о просрочках по кредитам, если таковые имеются;
  • актуальные справки об отсутствии налоговой задолженности.

Список документов не является исчерпывающим. Лизингодатель по своему усмотрению может истребовать и другие бумаги.

Для подписания договора к юридическому лицу предъявляются такие требования, как:

  • платежеспособность;
  • положительная кредитная история;
  • возможность представить дополнительное обеспечение в виде залога, поручительства или гарантии сторонних фирм (требуется не во всех случаях);
  • срок деятельности на рынке от 6 месяцев (это требование предъявляют не все лизинговые компании);
  • отсутствие налоговых и кредиторских задолженностей;
  • наличие лицензии на предоставляемые услуги.

Преимущества и недостатки для юридического лица

стоянка такси фото

Компании, которые приобрели такси в лизинг, имеют следующие преимущества перед теми, кто купил их в кредит:

  • Содействие в организации таксомоторного бизнеса фирмам-новичкам, оказываемое некоторыми лизинговыми компаниями. Условие о нем дополнительно указывается в договоре;
  • Освобождение от налога на имущество и НДС из расчета не только на 1 год, но и на весь период финансирования. Поскольку до момента выкупа автомобиль находится на балансе лизингодателя;
  • Страхование и техническое обслуживание входит в обязанности получателя платежей;
  • Возможность покупки с беспроцентной рассрочкой. Это происходит тогда, когда продавцом является крупный поставщик, отпускающий автомобили с высокими скидками, что практически не влечет удорожания имущества в процессе его выкупа;
  • Значительное снижение процентной ставки, если получатель после окончания срока сделки не планирует принимать автомобиль в собственность, а возвращает его компании.

В предпоследнем пункте упомянут термин «удорожание». Под ним понимается переплата по договору лизинга, превышающая цену его предмета. Этот показатель непостоянен, он зависит от внутренних и внешних экономических процессов, поэтому компании самостоятельно устанавливают его.

Недостатками можно считать то, что:

  • переплаты по лизингу выше, чем кредиту;
  • в случае банкротства, регулярных просрочек или других нарушений договора его предмет возвращается лизингодателю, а все ранее сделанные выплаты «сгорают» и засчитываются в виде арендной платы.

Платежи и ставки

платёж по лизингу фото

Общая стоимость договора определяется количеством автомашин. Это может быть как один экземпляр, так и целый автопарк. Срок правоотношений зависит от стоимости. Чем она выше, тем дольше действует договор. Срок продлевается, если плательщик не укладывается в него.

По истечению срока сделки получатель вносит последний платеж, называемый выкупным, после чего право собственности на автомобиль регистрируется в МРЭО на имя нового собственника. Размер выкупного платежа колеблется от 1 до 15% стоимости машины.

Лизинг новых автомобилей

Договора лизинга новых автомобилей заключаются на стандартные сроки – 3-5 лет. Если получатель приобретает не одну, а несколько транспортных единиц срок может быть продлен до 10 лет. После завершения сделки авто выкупается или передается лизингодателю. В договорах лизинга автомобилей без пробега иногда содержится пункт о том, что в течение действия договора клиент имеет право заменить приобретенный автомобиль на другой с аналогичным износом с дополнительными доплатами или без таковых.

Лизинг автомашин б/у

В целом сделки по приобретению новых и подержанных такси происходят по одной и той же схеме. Однако, существенное отличие все же есть – это стоимость. Старые авто стоят гораздо дешевле только вышедших с конвейера. Благодаря относительной дешевизне «старики» пользуются большим спросом.

Лизинговые компании устанавливают возрастной ценз для подержанных авто – не более 5-7 лет. Поэтому срок амортизации у них короче, чем у новых в несколько раз.

Как выбрать компанию

ключи в руке фото

При выборе лизингодателя следует обращать внимание на следующие критерии:

  • Время работы на рынке. Считается, что поставщик качественных услуг должен иметь стаж 5 лет и выше;
  • Статус дочерней организации крупных банков;
  • Наличие собственного автомобильного хозяйства;
  • Сотрудничество с известными страховщиками.

Узнать все это можно при личной беседе с работником компании или в интернете.

Этапы оформления договора

Договор по приобретению такси в лизинг заключается следующим образом:

  • Подача заявки. Многие компании предлагают данную опцию в режиме онлайн, на собственном сайте;
  • Подготовка пакета документов при положительном результате рассмотрения заявки;
  • Предварительный расчет стоимости сделки и согласование ее условий сторонами;
  • Подача документов и подписание договора;
  • Внесение первоначального взноса при необходимости;
  • Передача автомобиля и подписание акта приема-сдачи;
  • Оформление документов, дающих право на управление транспортным средством.

Особенности лизинга авто для такси

такси на дороге фото

Лизинг такси удобен тем, что средства на его приобретение расходуются не сразу, а в течение нескольких лет небольшими частями. Это одинаково смягчает финансовую нагрузку на предприятие и на физическое лицо. Кроме этого, автолизинг отличается от других видов более гибким режимом выплат. При необходимости изменяются их размеры и сроки погашения, например, ежеквартально или один раз в полгода.

Авто в лизинг без первоначального взноса

Лизинговые компании не сотрудничают с теми, чья платежеспособность вызывает сомнения. Авансовый платежгарантия финансовой состоятельности лица. Чаще всего он равен 20% от стоимости автомобиля. Однако, некоторые компании идут навстречу клиенту и исключают из договора условие о первоначальном взносе.

Такое смягчение требований допускается в строго ограниченных случаях:

  • при стоимости автомобиля не более 1 миллиона рублей;
  • при высокой репутации клиента;
  • при условии, что лизингополучатель уже пользовался услугами лизингодателя и зарекомендовал себя, как надежный плательщик.

Важно знать, что лизинг без первоначального взноса отличается более высокими процентами ставками, короткими сроками погашения и повышенными требованиями к ликвидности предмета сделки.

Где взять авто в лизинг

картинка мужчина и такси

Список надежных компаний, предоставляющих выгодные условия, можно описать в виде таблицы предложений лизинга.

НаименованиеСрок выкупаПервоначальный платеж
ВТБ Лизинг12-36 месяцев20-49%
Carcade лизинг12 месяцев20-50%
Лизинговая компания «Солт»рассчитываются по договоренности10%
Сбербанк Лизинг12-36 месяцев20-49%

Что касается остальных условий, таких как процентная ставка, показатель удорожания и график платежей, то они устанавливаются индивидуально для каждого договора и зависят от стоимости и марки автомобиля.

Заключение

Лизинг такси — это идеальный вариант не только для опытных, но и для начинающих предпринимателей. Он позволит получить автомобиль в пользование сразу, без необходимости изыскивать средства на покупку. Клиент получает гарантированно качественный и уже застрахованный автомобиль, чего нельзя сказать о самостоятельном приобретении.

Кроме непосредственных договорных обязательств, многие лизинговые компании содействуют в открытии и организации бизнеса такси. Дополнительные сведения о том, как начать собственное дело и достичь успеха можно получить на сайте проекта «Русский стартап».

Видео: лизинг автомобилей для физических лиц.

Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации