Как купить автомобиль в лизинг физическим лицам: выгоды и недостатки

Сегодня все чаще индивидуальные предприниматели и частные лица приобретают в лизинг автомобили. В статье описан порядок заключения лизинговой сделки, список необходимых документов, возможность приобрести автомобили б/У, плюсы и минусы лизинга. А также представлены самые крупные лизинговые компании, сотрудничающие с физическими лицами.

Лизинг – удобный способ приобретения транспортного средства с рассрочкой платежа. Суть его в том, что первоначально физ лицо берет транспортное средство в аренду, а ежемесячные платежи за пользование зачисляются в счет его стоимости. После того как срок договоренности с дилером истечет, и будет внесено необходимое количество платежей, автомобиль переходит в собственность к пользователю.

Считается, что взять в лизинг автомобиль выгодно только тем, кто работает на нем: водитель такси, шофер, оператор спецтехники. Поскольку ежемесячные взносы слишком высоки и простому автомобилисту они не под силу. С этими сложно не согласиться. Да, этот вид сделок подразумевает высокие проценты, но при этом имеет и достоинства. Перед тем как оформить авто в лизинг, физическим лицам следует в них разобраться.

покупка автомобиля в лизинг фото

Чем выгодна покупка машины в лизинг

Преимущества, которые физлицам дает покупка авто в лизинг на практике:

  • Приобрести товар таким образом проще, чем в кредит. Дилеры не предъявляют таких жестких требований к платежеспособности, как банки;
  • Возможность пользоваться элитным автомобилем, не оформляя его в личную собственность. Это интересно отдельным категориям клиентов, таким как государственные чиновники, бизнесмены или граждане, которые уверены, что могут лишиться собственности из-за притязаний третьих лиц;
  • Лизинговое имущество не признается совместно нажитым до перехода статуса хозяина к одному из супругов. Таким образом, если развод состоялся до наступления указанного момента, автомобиль не подлежит разделу и остается лицу, который значилось лизингополучателем по договору;
  • Простота расторжения правоотношений без формальностей и волокиты. При наступлении неплатёжеспособности клиент имеет право вернуть автомобиль без штрафов и притязаний с ее стороны;
  • Возможность поменять одно транспортное средство на другое с аналогичным уровнем износа. Таким образом, получатель может сменить не одно, а несколько ТС, пока вносит ежемесячные платежи;
  • Некоторые поставщики продают автомобили дилерам с большими скидками. Что позволяет снижать стоимость лизинговых договоров. Иногда скидки бывают настолько «солидными», что покупка получает характер беспроцентной рассрочки;
  • В договор можно включить дополнительные услуги в виде ремонта, замены шин, эвакуации с места аварии и других. Стоимость затрат на них включается в ежемесячные платежи, что делает расход не таким заметным.

покупка автомобиля фото

У рассматриваемых правоотношений имеются и недостатки:

  • Сохранение права собственности за дилером на протяжении срока действия договора. Многие автовладельцы не обращают на это внимания, но для кого-то – это существенный недостаток;
  • С финансовой позиции автолизинг невыгоден, поскольку процентная ставка по нему выше, чем по кредиту;
  • Сделка действует в среднем 36 месяцев. После чего получатель должен выкупить объект. Для кого-то собрать необходимую сумму за 3 года не представляется возможным;
  • Строгая привязка к станциям технического обслуживания, указанным в договоре. Водитель не имеет права ремонтировать машину на других СТО;
  • Внесение аванса, составляющего до 50% стоимости транспортного средства, несмотря на то, что в течение срока сделки машина остается в собственности лизингодателя. Лишь в редких случаях компании предлагают физическим лицам лизинг авто без первоначального взноса;
  • Необходимость двойной перерегистрации. В начале сделки автомобиль проходит регистрацию при передаче от продавца к лизингодателю. В конце – от лизингодателя к получателю. Расходы несет последний. Чтобы избежать явной финансовой нагрузки в договоре можно указать условие о том, что обязательство по регистрации несет собственник, а расходы на ее оплату включаются в ежемесячные платежи лизингополучателя;

Как купить автомобиль в лизинг

Для физлиц оформление машины в лизинг состоит из 5 этапов:

  1. выбор компании и транспортного средства;
  2. подача заявки;
  3. оформление и подписание договора;
  4. передача авто клиенту;
  5. выкуп по истечении срока возврата договорной стоимости.

Далее, каждый шаг рассмотрим в отдельности.

№1. Выбор лизинговой компании

девушка с ноутбуком фото

При выборе лизингодателя обращают внимание на:

  • Время работы на рынке. Надежные дилеры имеют стаж от 6 лет и выше;
  • Статус дочерней фирмы банка или крупного автопроизводителя;
  • Возможность заключения договор с гражданами. Взять автомобиль в лизинг физическому лицу можно не в каждой компании;
  • Наличие «готового» автопарка. В этом случае клиент убедится в состоятельности лизингодателя;
  • Наличие филиалов и представительств в других городах;
  • Акции, скидки, специальные предложения;
  • Процентную ставку и другие условия для физических лиц.

Что касается последнего пункта, то самостоятельно в нем разобраться трудно. Мало кто знает, что такое коэффициент удорожания и остаточная стоимость, и каким образом они влияют на размер ставки и ежемесячного платежа.

Перед тем как брать автомобиль, необходимо получить консультацию опытного экономиста. На это придется потратиться, но зато помощь профессионала спасет от излишних расходов.

№2. Выбор транспортного средства

После того как выбор лизингодателя сделан, приступают к поиску интересующей машины. Можно взять новую или подержанную. В первом случае клиенту предлагаются последние модели таких престижных марок, как Audi, Mercedes Benz, BMW. Некоторые компании заключают сделки на продажу ограниченного круга моделей. Точная информация об этом имеется на их официальных сайтах.

№3. Подача заявки и документы

документы на столе фото

Следующий шаг — подача заявки. Сделать это можно, лично явившись в офис компании или в режиме онлайн. Чтобы узнать, одобрена ли заявка, клиент может заказать обратный звонок на сайте, чтобы менеджер сам перезвонил ему. Если решение положительное, то приступают к подготовке документов.

В части бумаг требования лизинговых компаний почти одинаковые. Для участия в договоре клиенту понадобится паспорт, справка по форме 2-НДФЛ от работодателя – для лиц, работающих по трудовому договору, декларация о доходах за последние 6 месяцев – для ИП, водительское удостоверение.

Менеджер проверяет достоверность и полноту представленных сведений, после чего предлагает лизингополучателю ознакомиться с условиями сотрудничества. При отсутствии разногласий клиент вносит аванс, и стороны подписывают договор.

№4. Страхование

Затем соблюдается процедура страхования. Это обязательный пункт сделки. ОСАГО оформляется на весь срок ее действия. С лизингодателем можно договориться и том, чтобы страховать автомобиль ежегодно. При этом стоимость полиса будет меньше за счет скидок, которые предоставляют страховщики. А также можно договориться, чтобы каждый год менять страховую компанию, если условия прежней перестанут устраивать клиента.

Дополнительно при согласовании с собственником получатель имеет право включить услугу КАСКО. Чтобы снизить расходы на страховку, юристы рекомендуют исключить из соглашения пункты о дополнительных опциях и маловероятных рисках.

№5. Последний этап

Фактическая передача объекта сопровождается его внешним осмотром и составлением передаточного акта, который подписывает получатель и представитель лизингодателя. В акте отражаются внешние характеристики объекта: цвет, состояние, уровень износа, марка, модель. После это гражданин беспрепятственно использует предмет лизинга в коммерческих и других целях. Теперь в его обязанности входит ежегодный техосмотр и его сохранение в надлежащем состоянии.

Лизинг транспортных средств для ИП и физлиц без первоначального взноса

покупатели в автосалоне фото

Первоначальный взнос – это гарантия платежеспособности и серьезности намерений получателя. Лизингодатели не сотрудничают с лицами, неспособными платить за пользование материальным благом. На первый взгляд кажется, что лизинг для граждан, не имеющих средств на авансовый платеж, невозможен.

Нередко компании разрабатывают специальные программы лизинга частным лицам без первоначального взноса. Их процентные ставки выше, а сроки возврата короче, чем у стандартных договоров. К тому же клиенту придется предоставить дополнительные сведения о платежеспособности.

Новые и б/у

В лизинг можно приобрести новое и подержанное ТС. Вариант с подержанным менее распространенный, хотя и имеет место. Перед покупкой в лизинг бывшего в употреблении ТС обращают внимание на следующие моменты:

  • Сделку лучше заключать с дилером, специализирующимся именно на поставке машин с пробегом и гарантирующим законность сделки. Клиенты таких фирм будут уверены, что автомобили не находятся в угоне и не отягощены юридическими притязаниями третьих лиц;
  • Купить можно не только «легковушку», но и грузовой транспорт;
  • Сроки лизинга с последующим выкупом для физлиц могут достигать 8 лет;
  • Размер первоначального взноса – до 35% стоимости;
  • Лизингополучатель не может получить страховку самостоятельно, несмотря на то он должен оплачивать расходы на нее.

Самые надежные компании

ресепшн фото

В список самых известных в Москве компаний, сотрудничающих с физлицами, входят:

  • Major Expert;
  • Мэйджор Авто (Major Auto);
  • Контрол Лизинг;
  • Favorit Motors;
  • Сбербанк Лизинг
  • Carcade лизинг.

Далее мы рассмотрим в отдельности условия лизинга для физических лиц, которые предоставляют самые крупные дилеры.

Мажор Лизинг

Фирма Мажор лизинг (Major leasing) предлагает частным лицам корпоративные скидки при заключении договоров, удобные условия оплаты, скидки на ремонт и обслуживание автомобилей. Клиентам предложено несколько программ, в рамках которых можно приобрести новые, элитные автомобили. Заключение сделки не представляет сложностей. Достаточно выбрать автомобиль, подходящую программу и подать заявку онлайн.

Это базовый проект, предназначенный исключительно для физических лиц. Стоимость машины зависит от марки и определяется индивидуально в каждом отдельном случае достигает до 6 млн рублей. Срок возврата – 6-60 месяцев. Авансовый платеж обязателен и составляет 20-49% стоимости машины.

Favorit Motors

Компания является официальным представителем таких марок, как Пежо, Вольво, Мерседес, Фольксваген. В качестве дополнительных услуг по договорам клиентам предлагается диагностика, ремонт, замена шин, подбор деталей. Компания сотрудничает с ВТБ-24, Юникредит Банк, «МКБ».

На сайте компании имеется калькулятор, позволяющий рассчитать стоимость объекта, исходя из его марки, размер процентной ставки и ежемесячного платежа. Favorit motors выступает официальным дилером следующих марок авто: Skoda, Volvo, Ford, Citroen, Kia, Kadillak.

Ежемесячный платеж по всем маркам составляет 20-40% от стоимости. Срок действия договора – 12-36 месяцев.

Физическим лицам предлагается два вида лизинга: финансовый и операционный. Понятие финансовый лизинг пользование предполагает последующий выкуп, во втором случае имеет место долгосрочная аренда с возвратом объекта собственнику.

Сбербанк Лизинг

офис сбербанка фото

Сбербанк Лизинг является дочерней фирмой ПАО «Сбербанк». Здесь автолюбители могут приобрести автомобили со скидкой до 11%. Лизингодатель предлагает частным лицам не только легковые авто, но и грузовые транспортные средства, автобусы, микроавтобусы, спецтехнику, дополнительное оборудование.

Срок предоставления объектов в пользование зависит от марки и модели машины и уровня платежеспособности клиента. График платежей и процентная ставка также устанавливаются индивидуально. Срок возврата выкупной стоимости – от 12 до 36 месяцев. Первоначальный взнос – 25-49%.

Лизинговая компания Сarcade

Этот лизингодатель сотрудничает с юридическими лицами и ИП. Граждане, не занимающиеся коммерческой деятельностью, не смогут стать клиентами компании. В лизинг передаются легковые, грузовые, коммерческие транспортные средства и автобусы марок Kia, LADA, Toyota, Datsun, DAF, КАМАЗ и др.

Размер первоначального платежа – 9-50%. Процентная ставка рассчитывается персонально. Срок от одного года до 60 месяцев. При окончании сделки пользователь должен внести выкупной платеж, равный 30% от итоговой стоимости авто.

Короткое видео по теме:

Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации